O estudo “Bem-Estar Financeiro em Portugal: Uma Perspetiva Comportamental” revela um panorama preocupante sobre a literacia e o bem-estar financeiro da população portuguesa. Desenvolvido pelo Doutor Finanças em parceria com a Laicos – Behavioural Change, e com a chancela da Faculdade de Psicologia da Universidade de Lisboa (FPUL) e da NOVA Information Management School (Nova IMS), a investigação teve como objetivo compreender o estado atual do bem-estar financeiro dos portugueses, analisando comportamentos financeiros e componentes psicológicas.
O estudo também destaca a importância dos comportamentos financeiros na promoção do bem-estar financeiro. Comportamentos como planejamento, gestão e monitorização financeira, endividamento controlado, poupança e investimento equilibrado são cruciais. No entanto, muitos portugueses ainda não adotam práticas financeiras que favoreçam a estabilidade financeira.
A análise demográfica identificou diferenças significativas entre grupos. Pessoas com ensino secundário ou inferior e rendimentos baixos, especialmente mulheres, tendem a apresentar níveis mais baixos de bem-estar financeiro. Estes grupos também revelam menor conhecimento financeiro e maior ansiedade relacionada às finanças.
O estudo sobre bem-estar financeiro em Portugal apresenta diversas medidas de literacia financeira, verifique abaixo os principais resultados apresentados no documento:
- Baixo Conhecimento Financeiro: 64% dos portugueses têm um baixo nível de conhecimento financeiro. Apenas 36% responderam corretamente às três grandes questões relacionadas com taxas de juro, inflação e diversificação/risco. o que afeta diretamente a capacidade de tomar decisões informadas e de qualidade, essenciais para alcançar o bem-estar financeiro.
- Ansiedade Financeira: Metade dos portugueses sentem-se ansiosos com as suas finanças pessoais. Muitos inquiridos revelaram que as questões financeiras contribuem significativamente para os seus níveis de ansiedade e sentimentos de culpa.
- Dificuldades em Pagar Contas: 1 em cada 4 portugueses tem dificuldades em pagar as contas e cumprir as suas obrigações financeiras. Mais de metade dos inquiridos assumem ter demasiadas dívidas em relação aos seus rendimentos.
- Fundo de Emergência: Quase metade dos portugueses não possui um fundo de emergência suficiente para cobrir despesas durante três meses em caso de emergência.
- Investimentos: Dos 45% dos portugueses que nunca investiram, apenas 38% consideraram fazê-lo. A maior parte das poupanças é direcionada para produtos de menor risco, como Certificados de Aforro e Planos Poupança Reforma.
- Conhecimento Financeiro Específico: Apenas 25% dos portugueses responderam corretamente a pelo menos três de cinco perguntas relacionadas a diversificação de risco, inflação, aritmética e juros compostos. Este valor é baixo comparado com 65% em países como Alemanha e Holanda.
O estudo conclui que melhorar a literacia financeira e promover comportamentos financeiros positivos são passos essenciais para aumentar o bem-estar financeiro da população portuguesa. Programas de educação financeira e políticas públicas focadas em apoiar grupos demográficos mais vulneráveis podem contribuir para uma melhor qualidade de vida. A investigação destaca a necessidade de uma abordagem integrada que considere tanto os aspectos financeiros objetivos quanto as perceções subjetivas e psicológicas das pessoas em relação às suas finanças.
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